三月十七日，陜西東安環(huán)境節(jié)能設備有限公司總經(jīng)理許建梅（右）帶領秦農(nóng)銀行西咸支行普惠團隊負責人楊雨豪到生產(chǎn)廠房參觀。
本報記者 楊曉梅文/圖
300萬元，難住了想擴大生產(chǎn)規(guī)模的陜西東安環(huán)境節(jié)能設備有限公司?！爱敃r企業(yè)現(xiàn)金流緊張，拿不出來錢買新設備?！痹摴究偨?jīng)理許建梅說。
在一次政府組織的走訪活動中，許建梅見到了秦農(nóng)銀行西咸支行普惠團隊負責人楊雨豪。在他的幫助下，公司很快補上了資金缺口。
“原來全靠人工，現(xiàn)在用上了新設備，實現(xiàn)了自動化生產(chǎn)?！?月17日，許建梅再次見到楊雨豪時，向他介紹公司現(xiàn)在的生產(chǎn)情況。
為錢煩惱，卻因一次“走訪”而解憂的，不只是許建梅。據(jù)統(tǒng)計，自省、市、縣（市、區(qū)）支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制構建以來，陜西各地累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體109萬戶，銀行新發(fā)放貸款1017.29億元。
登門入戶
消除信息差
2024年10月，由國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭，科技部、工信部、銀行等參與建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。
“全國動員部署會議后，我省迅速建立工作機制，按要求部署開展‘千企萬戶大走訪’活動，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排企業(yè)融資需求，做實做細申報、推薦兩張清單，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題，打通金融惠企利民‘最后一公里’?！标兾鹘鹑诒O(jiān)管局黨委書記、局長田代臣說。
中國農(nóng)業(yè)銀行安康分行組建70多支惠企惠農(nóng)服務隊，把金融服務送到經(jīng)營主體家門口；中國銀行榆林分行向工作專班推薦自主走訪的小微企業(yè)清單；國家金融監(jiān)督管理總局榆林監(jiān)管分局同榆陽區(qū)發(fā)展改革和科技局、金融機構“趕大集”，通過“擺攤設點”宣講小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策……
走千企、訪萬戶，解難題、促發(fā)展，一場場“及時雨”給小微企業(yè)、個體工商戶“解了渴”。
“銀行向‘推薦清單’內(nèi)的經(jīng)營主體新增授信1282.67億元，清單內(nèi)企業(yè)獲貸率達91%，平均年化利率3.73%，中小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額同比增長86%，遠高于各項貸款平均增速。”田代臣說，“總的來說，我省小微企業(yè)金融服務實現(xiàn)‘量增價降’?！?/p>
作為秦農(nóng)銀行西咸支行參加走訪活動的代表，楊雨豪是在西咸新區(qū)2024年底組織的一次走訪中，了解到許建梅公司面臨的資金缺口難題。
“小微企業(yè)融資難、融資貴的原因之一是信息差。銀行不知道企業(yè)的真實需求，企業(yè)也不知道金融機構能提供哪些貸款服務。上門走訪能有效消除這個信息差?！睆臉I(yè)多年，秦農(nóng)銀行西咸支行副行長彭曉樁對此感受頗深。
量體裁衣
從不敢貸到主動投
原本許建梅不打算貸款，一是沒有符合標準的抵押物，二是擔心貸款利率高。
楊雨豪改變了許建梅的想法。
楊雨豪根據(jù)許建梅公司的開戶信息，查閱了公司結算記錄，查證了其高新技術企業(yè)認證情況，隨后聯(lián)系了西安擔保集團，提出采用“2∶8比例分擔”模式為許建梅公司發(fā)放創(chuàng)新型企業(yè)貸款300萬元，貸款期限1年，利率較1年期貸款市場基準報價進一步下浮。
“沒有想到，不用實物擔保，貸款利息也不高?！痹S建梅仍記得楊雨豪主動聯(lián)系他解決資金缺口時的情景。
小微企業(yè)融資難、融資貴，有先天因素：企業(yè)核心資產(chǎn)往往是知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)，缺乏標準抵押物和信用記錄，而金融機構對無形資產(chǎn)的評估和處置能力有限，加之企業(yè)規(guī)模小、競爭力弱、抗風險能力差，金融機構不敢貸。
如何做好普惠金融大文章，加大對小微企業(yè)的金融支持力度？
陜西制定出臺了獎補、貼息等政策，落實政府性融資擔保機構與銀行分擔風險機制，確保金融機構敢貸、愿貸、能貸、會貸。
中國銀行陜西省分行、建設銀行陜西省分行、長安銀行等銀行“量體裁衣”，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
秦農(nóng)銀行也在西咸新區(qū)支行率先試點推行“2∶8比例分擔”模式。
西咸新區(qū)是秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅動平臺總窗口之一。得益于秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅動平臺建設升級擴能、“三項改革”提質增效，西咸新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，2024年新登記經(jīng)營主體20多萬戶，占西安市總量的近50%。
“企業(yè)把技術專利等無形資產(chǎn)抵押給政府性融資擔保平臺，平臺為企業(yè)擔保向銀行貸款。貸款風險的20%由銀行承擔，80%由平臺承擔?！迸頃詷墩f。
通過“2∶8比例分擔”模式，不到一周，300萬元貸款就到了許建梅公司的賬上。這是秦農(nóng)銀行用該模式完成的第一筆貸款業(yè)務。
政府“做媒”
銀企精準“配對”
從供需兩端發(fā)力，化解小微企業(yè)融資難、融資貴煩惱，政銀企三方的手越牽越緊。
3月18日，省發(fā)展改革委、陜西金融監(jiān)管局、省財政廳、省商務廳、西安海關等部門聯(lián)合“做媒”，在西安關中綜合保稅區(qū)（經(jīng)開區(qū)）舉辦陜西首場支持外貿(mào)小微企業(yè)融資專場對接會。
“有些金融產(chǎn)品我第一次了解到，挺適合我們公司的?！痹跁雎犃烁骷毅y行輪流推薦特色金融產(chǎn)品后，參會的企業(yè)代表王鵬感覺收獲很大。
外貿(mào)小微企業(yè)是支撐陜西打好外貿(mào)拓展硬仗、加快塑造開放型經(jīng)濟發(fā)展新動能新優(yōu)勢的重要力量。
今年以來，國際貿(mào)易形勢復雜多變，國內(nèi)外貿(mào)小微企業(yè)壓力增加。2月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委、商務部、海關總署聯(lián)合發(fā)文，要求加大金融支持外貿(mào)力度。
陜西歸納匯總財政、商務、海關等部門外貿(mào)融資支持政策，印發(fā)《關于支持外貿(mào)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作的通知》。根據(jù)省商務廳、西安海關梳理形成的5000多戶外貿(mào)企業(yè)清單，區(qū)縣工作專班制定走訪計劃，精準了解企業(yè)資金需求。
“通過組織政銀企對接會，為外貿(mào)小微企業(yè)搭建一個專業(yè)高效的融資交流平臺。諸多金融機構帶來了豐富多樣的金融產(chǎn)品，能夠幫助有需求的小微企業(yè)解決融資難題?！蔽靼步?jīng)開區(qū)管委會副主任陳迪說。
強化職能部門聯(lián)動，搭建銀企高效對接平臺，陜西借助“秦信融”平臺，今年上線了陜西省支持小微企業(yè)融資服務專區(qū)。省發(fā)展改革委協(xié)調(diào)招商銀行西安分行、興業(yè)銀行西安分行在專區(qū)發(fā)布特色金融產(chǎn)品，并積極與國家電網(wǎng)公司“電e金服”平臺對接，依托電費繳費等數(shù)據(jù)上線“電e貸”“電e票”等電力能源產(chǎn)業(yè)鏈特色金融產(chǎn)品，幫助五類經(jīng)營主體獲得低成本、純信用的優(yōu)質金融服務。
“今年是‘十四五’規(guī)劃收官之年，做好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作，不僅是推動小微企業(yè)高質量發(fā)展的有力抓手，也是穩(wěn)增長穩(wěn)預期的重要舉措?！笔“l(fā)展改革委副主任溫志剛說，“省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制辦公室將持續(xù)強化政銀企協(xié)同配合，重點抓走訪、抓協(xié)調(diào)、抓督導，確保各類經(jīng)營主體走訪全覆蓋，各項支持政策落地見效，切實解決小微企業(yè)融資難、貴、慢問題，全力激發(fā)市場活力?！?/p>
責任編輯 王順利-《新西部》雜志-新西部網(wǎng)
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