馮婷艷
（陜西警官職業(yè)學(xué)院 陜西西安 710043）
【摘要】文章闡述了商業(yè)信用的含義及界定，分析了我國(guó)商業(yè)信用的現(xiàn)狀及其成因，探討了商業(yè)信用法律制度的實(shí)現(xiàn)途徑。從社會(huì)實(shí)現(xiàn)方面講，要完善產(chǎn)權(quán)制度；規(guī)范政府部門(mén)的行為；對(duì)全民進(jìn)行信用道德觀念教育。從一般實(shí)現(xiàn)方面講，要從立法、司法、執(zhí)法、守法幾個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用法律制度的立法意旨。從特殊實(shí)現(xiàn)方面講，要采取國(guó)際上通行的國(guó)家信用管理體系，由政府建立專門(mén)的信用通道，將信用劃分為不同等級(jí)。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)信用；法律實(shí)現(xiàn)；制度；途徑
一、商業(yè)信用的含義界定
商業(yè)信用屬于私人信用，是指商業(yè)主體以信用作為交易中介購(gòu)買(mǎi)商品以便再將它出售，或獲得資金以用于經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中所發(fā)生的各種信用關(guān)系。從本質(zhì)上而言，商業(yè)信用是基于主觀上的誠(chéng)實(shí)和客觀上對(duì)承諾的兌現(xiàn)而產(chǎn)生的商業(yè)信賴和好評(píng)。所謂主觀上的誠(chéng)實(shí)，是指在商業(yè)活動(dòng)中，交易雙方在主觀心理上誠(chéng)實(shí)善意，除了公平交易之理念外，沒(méi)有其他欺詐意圖和目的；所謂客觀上的承諾兌現(xiàn)，是指商業(yè)主體應(yīng)當(dāng)對(duì)自己在交易中向?qū)Ψ阶龀龅挠行б馑急硎矩?fù)責(zé)，應(yīng)當(dāng)使之實(shí)際兌現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，商業(yè)信用是主客觀的統(tǒng)一，是商業(yè)主體在商業(yè)活動(dòng)中主觀意思和客觀行為一致性的體現(xiàn)。
二、我國(guó)商業(yè)信用的現(xiàn)狀及其成因分析
目前我國(guó)市場(chǎng)上的商業(yè)信用狀況較差已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)。這種商業(yè)信用狀況誠(chéng)如吳敬璉先生所說(shuō)的那樣，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的起碼要求，例如：合同履行率較低，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，企業(yè)間簽訂的合同能夠得到一定程度履行的平均不到70%，有的地方甚至連20%也達(dá)不到，相互拖欠的資金總量達(dá)3000-4000億元；債務(wù)人賴賬、逃避債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重；假冒偽劣商品充斥市場(chǎng)，近幾年食品安全問(wèn)題頻頻曝光；企業(yè)包裝上市后披露虛假信息行為屢見(jiàn)不鮮；媒體刊登的“有償新聞”、“虛假?gòu)V告”也很多。由此可見(jiàn)，我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正面臨著信用危機(jī)，這種危機(jī)直接會(huì)打擊交易主體對(duì)市場(chǎng)的信心和積極性，從而不利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。
造成我國(guó)商業(yè)信用較差的原因是多方面的。但法律制度缺失是其主要原因。而在法律制度的缺失中，商業(yè)信用制度理念基礎(chǔ)缺乏、商業(yè)信用法律涵義界定不明確是最為主要的原因。
1、商業(yè)信用制度理念基礎(chǔ)缺乏
在我國(guó)現(xiàn)有的法律規(guī)范體系下，失信的懲罰力度不大，守信也缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。在失信與守信之間做抉擇時(shí)，社會(huì)成員往往首先考慮的是成本，若守信的成本明顯大于失信的成本時(shí)，會(huì)毫不猶豫地選擇后者，將公平、正義、誠(chéng)實(shí)、信用這些理念置之度外。所以，培養(yǎng)社會(huì)道德、提高社會(huì)法律意識(shí)、構(gòu)建商業(yè)的法律體系是建設(shè)商業(yè)信用社會(huì)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)。
2、商業(yè)信用法律含義界定不明
商業(yè)信用的法律含義界定不明確是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)信用法律制度缺失的又一重要原因?，F(xiàn)代民法中的“誠(chéng)實(shí)信用”僅為傳統(tǒng)的“客觀誠(chéng)信”，與現(xiàn)代商業(yè)信用有著重要的區(qū)別。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)將商業(yè)信用拓展到無(wú)所不在的境地，幾乎覆蓋到了商業(yè)活動(dòng)中的各個(gè)方面，甚至包括國(guó)家通過(guò)行政權(quán)力來(lái)對(duì)商業(yè)主體的行為予以規(guī)范與管理。所以，現(xiàn)代商業(yè)信用皆被誠(chéng)實(shí)信用所包含，但這二者在法律意義中卻有著重大區(qū)別：一是在商品交易相對(duì)簡(jiǎn)單的市民社會(huì)中，誠(chéng)實(shí)信用原則原本是其中的一條傳統(tǒng)規(guī)則，它有著道德和主觀的拘束力，對(duì)民事活動(dòng)以及簡(jiǎn)單的商業(yè)活動(dòng)同樣有著相同的適用性，到其演變?yōu)槊穹ɑ驹瓌t時(shí)，其本身也只是適用于債法領(lǐng)域，抑或就是說(shuō)主要適用于債法中的合同之債。但是，商業(yè)交易的發(fā)達(dá)，特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使了簡(jiǎn)單民事活動(dòng)與專業(yè)商業(yè)交易的分化，無(wú)視市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的這種分化和客觀需要而一味采用傳統(tǒng)民法誠(chéng)信原則的做法是違背社會(huì)發(fā)展規(guī)律的，是需要糾正的。二是現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)要求商業(yè)主體在商業(yè)活動(dòng)中的幾乎任何一種行為都具有一定的信用特征，這也是商業(yè)活動(dòng)本身的特質(zhì)決定的，體現(xiàn)了商業(yè)信用外在性的特點(diǎn)。實(shí)際中，除了商業(yè)主體的內(nèi)部行為和商業(yè)秘密以及經(jīng)營(yíng)所需事項(xiàng)不應(yīng)為第三人所知外，其余商業(yè)行為都應(yīng)具有公示性，繼而由公示產(chǎn)生公信。商業(yè)交易行為的透明程度亦標(biāo)志著一個(gè)社會(huì)的文明程度。透明度越大，文明程度則越高。所以，凡是商業(yè)主體公之于外的所有行為和事項(xiàng)，都應(yīng)具有信用特征。由此而言，主觀信用在現(xiàn)代商業(yè)信用中可以逐漸淡出，而至于客觀信用，因?yàn)槠湟呀?jīng)包括在商業(yè)信用里面，為現(xiàn)代商業(yè)信用應(yīng)有之義，是以不再有區(qū)分之必要。
當(dāng)前，商業(yè)信用從傳統(tǒng)的誠(chéng)實(shí)信用原則中脫離出來(lái)已是大勢(shì)所趨，這是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使然，也是完善法律體系的必然。換句話說(shuō)，只有商業(yè)信用法律制度的進(jìn)一步建立和完善才有助于更好地解決我們商業(yè)活動(dòng)中的失信行為，傳統(tǒng)民法中的誠(chéng)實(shí)信用原則已然不能很好地適應(yīng)如今分工專業(yè)化的商業(yè)活動(dòng)，復(fù)雜的商業(yè)交易行為也需要一個(gè)適合其特性的現(xiàn)代商業(yè)信用法律制度來(lái)調(diào)整。
三、商業(yè)信用法律制度的實(shí)現(xiàn)途徑
正如法的實(shí)現(xiàn)需要一定的條件一樣，由于商業(yè)信用的特殊性，商業(yè)信用法律制度的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)商業(yè)信用評(píng)級(jí)和信用信息通道的建設(shè)。但是，對(duì)于商業(yè)信用法律制度最根本和最廣泛的實(shí)現(xiàn)來(lái)說(shuō)，它離不開(kāi)社會(huì)與法的互動(dòng)。商業(yè)信用法律制度的實(shí)現(xiàn)是一項(xiàng)社會(huì)的系統(tǒng)工程。
1、商業(yè)信用法律制度的社會(huì)實(shí)現(xiàn)
任何一項(xiàng)法律制度的實(shí)現(xiàn)，都不是單一的法的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，對(duì)于商業(yè)信用法律實(shí)現(xiàn)問(wèn)題來(lái)說(shuō)尤為如此。中國(guó)信用危機(jī)是屬于全社會(huì)，這一危機(jī)不僅是一個(gè)法律問(wèn)題，更是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。造成我國(guó)信用危機(jī)的原因首先是法律的不健全，市場(chǎng)管理模式和具體管理體系上都存在著較大的漏洞；其次是政府對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的過(guò)分干預(yù)，使得企業(yè)管理者對(duì)企業(yè)的生命周期缺乏良好的預(yù)期，助長(zhǎng)了短期經(jīng)濟(jì)行為。第三，由于我國(guó)的傳統(tǒng)社會(huì)本來(lái)就缺乏商人文化，而近代我們所遭遇的民族災(zāi)難對(duì)整個(gè)民族文化和信仰又產(chǎn)生了劇烈的沖擊，這又導(dǎo)致了社會(huì)道德秩序的缺乏和社會(huì)主體自律的缺乏。因此，法律雖然處在解決信用危機(jī)的前沿，但解鈴還需系鈴人，我們還須在以下幾個(gè)方面齊抓共管：
（1）完善產(chǎn)權(quán)制度。孟子曰：無(wú)恒產(chǎn)者無(wú)恒心。有完善的產(chǎn)權(quán)制度，人們?cè)诮灰椎倪^(guò)程中就會(huì)考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，只有追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人才會(huì)講求信用。所以，產(chǎn)權(quán)制度是實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用法律制度的基礎(chǔ)。盡管我們國(guó)家已經(jīng)制訂了《中華人民過(guò)共和國(guó)物權(quán)法》，物權(quán)法從根本上明確了產(chǎn)權(quán)歸屬，但是僅靠一部物權(quán)法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用法律制度，必須進(jìn)一步制定具體的法律規(guī)則，完善產(chǎn)權(quán)制度。
（2）規(guī)范政府部門(mén)的行為。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)政策環(huán)境，政策環(huán)境穩(wěn)定，人們對(duì)未來(lái)就會(huì)有穩(wěn)定的預(yù)期，就越講信用。政策環(huán)境越不確定，人們就越追求短期利益。在目前階段，由于政府政策缺乏穩(wěn)定性，在一定程度上朝令夕改，市場(chǎng)主體無(wú)法預(yù)料未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況和收益，所以不惜失去信用。因此，實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用也要同時(shí)規(guī)范政府行為。
（3）對(duì)全民進(jìn)行信用道德觀念的教育。信用是一個(gè)道德問(wèn)題，又是一個(gè)法律問(wèn)題。所以，要提高我國(guó)的信用水平，除了加強(qiáng)法治建設(shè)以外，還必須加強(qiáng)道德觀念的教育，“德法共治”，兩個(gè)方面雙管齊下，相互促進(jìn)，不可偏廢。個(gè)人信用觀關(guān)系到一個(gè)民族整體的素質(zhì)水平，特別是在我國(guó)加入WTO之后，要想在國(guó)際上樹(shù)立良好的國(guó)際形象，就必須提高全民的信用覺(jué)悟。我們應(yīng)該通過(guò)各種方式大力宣講守信用的好處以及對(duì)社會(huì)進(jìn)步和發(fā)展的促進(jìn)作用，讓每個(gè)社會(huì)成員都意識(shí)到，信用是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的通行證，擁有不良信用的人將無(wú)法開(kāi)展正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
2、商業(yè)信用法律制度的一般實(shí)現(xiàn)
依法律調(diào)整的方法，從立法、司法、執(zhí)法、守法幾個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)商業(yè)信用法律制度的立法意旨。在確認(rèn)商業(yè)主體法律地位平等的基礎(chǔ)上，維護(hù)信用弱勢(shì)一方的權(quán)利。以強(qiáng)制性規(guī)范規(guī)定商業(yè)信用關(guān)系當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守信用。同時(shí)，傳統(tǒng)民法規(guī)定民事糾紛雙方有權(quán)對(duì)責(zé)任方式進(jìn)行協(xié)商和選擇，并且加害方或違約方的民事責(zé)任往往具有同等救濟(jì)、回復(fù)原狀的特征，歸責(zé)方式也往往采用過(guò)錯(cuò)原則，而商業(yè)信用法律制度的信用責(zé)任需要的是嚴(yán)格責(zé)任和強(qiáng)制性懲罰責(zé)任。
3、商業(yè)信用法律制度的特殊實(shí)現(xiàn)
應(yīng)當(dāng)采取國(guó)際上通行的國(guó)家信用管理體系，由政府建立專門(mén)的信用通道，收集和記錄商業(yè)主體的信用資料，將信用劃分為不同的等級(jí)。可以選擇的方案如下：一是在目前中央銀行建立的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)下設(shè)置信用管理部門(mén)；二是在銀行界設(shè)置會(huì)員制的信用管理機(jī)構(gòu)；三是依托國(guó)務(wù)院有關(guān)部委來(lái)建立機(jī)構(gòu)；四是在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)置專門(mén)行使信用管理職能的事業(yè)機(jī)構(gòu)；五是在銀行行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)立信用管理機(jī)構(gòu)；六是建立商業(yè)性機(jī)構(gòu)。
四、結(jié)語(yǔ)
總之，在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下，對(duì)市場(chǎng)主體的管制大大減少，喪失信用不會(huì)對(duì)企業(yè)造成顯著的影響，不會(huì)導(dǎo)致進(jìn)一步喪失交易的資格和機(jī)會(huì)同時(shí)又能獲得額外利益，導(dǎo)致了違背誠(chéng)實(shí)信用原則的行為屢見(jiàn)不鮮，成為市場(chǎng)主體首要的選擇。當(dāng)相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)主體為避免受害面主動(dòng)降低信用或者減少交易的時(shí)候，我們就面臨一個(gè)“囚徒困境”。要想解決這種“囚徒困境”，必須盡快建立我國(guó)商業(yè)信用法律實(shí)現(xiàn)制度。
【參考文獻(xiàn)】
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【4】孟勤國(guó).質(zhì)疑帝王條款.法學(xué)評(píng)論，2000.2
【作者簡(jiǎn)介】
馮婷艷（1981-），女，山西靈石人，陜西警官職業(yè)學(xué)院講師，主要研究方向：民商法。
（編輯 郭晨梅）
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