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經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 姜鑫 孫昊曈保險(xiǎn)公司上半年經(jīng)營業(yè)績隨著二季度償付能力報(bào)告次第披露而浮出水面。

記者梳理69家壽險(xiǎn)公司、71家財(cái)險(xiǎn)公司二季度償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，在保費(fèi)收入上，今年上半年，華夏人壽、前海人壽均超千億，超過了新華保險(xiǎn)，后者在2018年保費(fèi)收入排名第六。此外，在凈利潤方面，目前依然有25家壽險(xiǎn)公司、29財(cái)險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損。

壽險(xiǎn)位次再度生變

壽險(xiǎn)公司方面，保費(fèi)收入較去年相比整體向好，但位次再度發(fā)生變化。根據(jù)上市險(xiǎn)企披露，今年上半年，中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4462.4億元、3782億元、3213.82億元、2070.25億元以及739.94億元，由于部分公司為綜合統(tǒng)計(jì)，并不能體現(xiàn)出人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名，但卻可以在非上市險(xiǎn)企的披露中窺探行業(yè)變化。

根據(jù)已披露的二季度償付能力報(bào)告，華夏人壽保費(fèi)收入進(jìn)入了千億元行列，前海人壽、泰康人壽、富德生命人壽、天安人壽緊隨其后，保費(fèi)收入分別為595.2億元、568億元、550億元和396億元。而新華保險(xiǎn)上半年原保費(fèi)收入為739.94億元，這意味著華夏人壽、前海人壽保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)排在新華保險(xiǎn)前面。此外，天安人壽、工銀安盛、中郵人壽、富德生命人壽和百年人壽等險(xiǎn)企的保費(fèi)都超過300億元。

而在2018年，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入前十的位次是國壽股份、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、華夏人壽、太平人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、富德生命人壽和天安人壽，原保費(fèi)分別為5362.1億元、4468.8億元、2013.4億元、1582.8億元、1236.2億元、1222.9億元、1173.6億元、937.2億元、717.3億元和585.7億元。

財(cái)險(xiǎn)方面，市場集中度依然很高。數(shù)據(jù)顯示，上半年，財(cái)險(xiǎn)“老三家”公司保費(fèi)收入4336.18億元，平均增速12.9%，高于行業(yè)平均水平。其中，人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入2353.35億元，增速為 14.92%；平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1304.66億元，增速為9.75%；太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入 685.98億元，增長12.28%。三家的合計(jì)市場份額達(dá)64.66%。此外，華安財(cái)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)收入在百億之上。

25家壽險(xiǎn)企業(yè)虧損

根據(jù)已披露的二季度償付能力報(bào)告，25家壽險(xiǎn)公司在上半年交出了虧損的成績單。幸福人壽、弘康人壽、天安人壽、愛心人壽、招商仁和人壽、君龍人壽、橫琴人壽、復(fù)星保德信人壽、匯豐人壽在虧損榜單上占據(jù)了重要地位。其中幸福人壽、弘康人壽、天安人壽虧損額度超過1億元。

值得注意的是，就在2018年底，幸福人壽一度交出幾十億虧損的成績單并在市場引起很大關(guān)注，2019年第一度，公司一度扭虧，而第二季度又陷入虧損。

今年7月初，中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱“中國信達(dá)”）曾發(fā)布公告稱擬全部出清所持幸福人壽股權(quán)。2019年7月29日，聯(lián)合資信評估有限公司公告稱，下調(diào)幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司主體長期信用等級為AA+，下調(diào)2018年資本補(bǔ)充債券（18幸福人壽）信用等級為AA。

25家壽險(xiǎn)陷入虧損的同時(shí)，也有不少險(xiǎn)企釋放了利好的消息。例如，此前，幾家大型上市險(xiǎn)企發(fā)布了上半年的業(yè)績預(yù)告：新華保險(xiǎn)凈利預(yù)增80%，中國人壽凈利潤預(yù)增115%到135%，中國人保預(yù)增40%到60%。險(xiǎn)企利潤大增，得益于非經(jīng)常性損益的影響。此前，財(cái)政部、國稅總局此前下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策的公告》，因執(zhí)行該政策，險(xiǎn)企2018年度應(yīng)交企業(yè)所得稅大幅減少而使得利潤得以釋放。此外，受益于權(quán)益市場的投資收益增加也有利于利潤的增長。

在已經(jīng)披露業(yè)績的保險(xiǎn)企業(yè)中，泰康人壽、東吳人壽、陽光人壽、民生保險(xiǎn)、富德生命人壽二季度盈利狀況居于前列，其中泰康人壽以62.82億元的收入排在首位，其他幾家公司凈利潤則在13億元至31億元之間。

財(cái)險(xiǎn)方面，已披露的險(xiǎn)企中有29家財(cái)險(xiǎn)公司二季度處于虧損狀態(tài)。泰康在線以2.49億元的虧損額度出在首位，此外，陽光信保、中路保險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)的虧損額度也在1億元以上。值得注意的是，第二季度有42家財(cái)險(xiǎn)公司處于盈利狀態(tài)，而在第一季度，已披露第二季度償付能力報(bào)告的71家公司中僅有35家盈利。

誰的償付能力告急

在償付能力上，2019年第二季度也發(fā)生了新的變化。除了延續(xù)前兩季度D級評級的長安責(zé)任險(xiǎn)和中法人壽外，君康人壽的評級由B調(diào)降為C。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上成為償付能力達(dá)標(biāo)的門檻。

中法人壽的評級情況仍不樂觀，再次延續(xù)了前幾季度的D級評級，核心償付能力充足率再次下滑，已至-10425.91%。其在償付報(bào)告中稱，公司目前面臨的主要面臨著償付能力不足、流動性不足、人員不足等風(fēng)險(xiǎn)。長安責(zé)任險(xiǎn)也再次得到了D級評級，在2018年踩雷網(wǎng)貸平臺履約險(xiǎn)后，償付能力持續(xù)不達(dá)標(biāo)，長安責(zé)任險(xiǎn)曾在第三季度償付能力報(bào)告中表示：公司償付能力的下滑主要是受保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響。公司在2019年5月收到了銀保監(jiān)會的監(jiān)管措施決定書，在已被采取監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上增加兩項(xiàng)監(jiān)管措施，一是責(zé)令公司限制公司董事，監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，二是責(zé)令公司上海，山東，河南及寧波4個(gè)省（市）級分支機(jī)構(gòu)停止接受責(zé)任險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在68家壽險(xiǎn)公司中，15家公司的綜合償付能力充足率低于150%，占比22%；在71家財(cái)險(xiǎn)公司中，僅3家公司的綜合償付能力充足率低于150%，占比4%。

數(shù)據(jù)顯示，部分險(xiǎn)企償付能力處于紅線邊緣，珠江人壽、百年人壽、前海人壽核心償付能力分別為77.85%、84.6%和68.82%。綜合償付能力上，富德生命人壽、弘康人壽、昆侖健康保險(xiǎn)、中融人壽、華夏健康保險(xiǎn)、建信人壽、上海人壽、信泰人壽、前海人壽、天安人壽、君康人壽、長安責(zé)任險(xiǎn)、中煤保險(xiǎn)、渤海保險(xiǎn)等公司綜合償付能力充足率均低于150%。

珠江人壽在上一季度被評為C級，而在本季度評級升為B級，但償付能力充足率較上一季度均有所下滑。百年人壽的情況亦是如此，此前其曾連續(xù)兩個(gè)季度被評為C類，直到本季度才被評為B類。百年人壽曾在今年3月成功發(fā)債20億元，并在今年8月1日發(fā)布股權(quán)變更公告，大連城市建設(shè)集團(tuán)有限公司、大連乾豪坤實(shí)置業(yè)有限公司、大連國泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司分別將所持百年人壽的8億股、2億股、8000萬股股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給奧園集團(tuán)有限公司。目前奧園集團(tuán)有限公司持有百年人壽10.8億股，持股比例13.86%。

（責(zé)任編輯 王順利）